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中国东谈主民银行 酬酢部 公安部 国度安一谈 司法部 财政部 住房城乡成立部 阛阓监管总局令〔2026〕第1号（反洗钱相配防护措施措置观点）
《反洗钱相配防护措施措置观点》一经2025年11月17日中国东谈主民银行2025年第15次行务会议审议通过，并经酬酢部、公安部、国度安一谈、司法部、财政部、住房城乡成立部、阛阓监管总局快活，现予公布，自2026年2月16日起践诺。
中国东谈主民银行行长 潘功胜
酬酢部部长 王 毅
公安部部长 王小洪
国度安一谈部长 陈一新
司法部部长 贺 荣
财政部部长 蓝佛安
住房城乡成立部部长 倪 虹
阛阓监管总局局长 罗 文
2026年1月13日
反洗钱相配防护措施措置观点
第一章 总则
第一条 为防护洗钱、恐怖融资及大范围杀伤性兵器扩散融资举止，范例反洗钱相配防护措施，凭证《中华东谈主民共和国反洗钱法》《中华东谈主民共和国反恐怖目的法》《中华东谈主民共和国对外关系法》等法律，制定本观点。
第二条 任何单元和个东谈主应当照章对下列名单所列对象接管反洗钱相配防护措施：
（一）国度反恐怖责任教导小组认定并由其办公室公告的恐怖举止组织和东谈主员名单；
（二）酬酢部发布的实践连续国安搭理有盘算讲述中波及定向金融制裁的组织和东谈主员名单；
（三）中国东谈主民银行认定能够会同国度规划机关认定的，具有紧要洗钱风险、不接管措施可能变成严重扫尾的组织和东谈主员名单。
第三条 本观点所称反洗钱相配防护措施，包括立即住手向本观点第二条限定的名单所列对象过甚代理东谈主、受其指使的组织和东谈主员、其平直能够波折戒指的组织提供金融等奇迹能够资金、钞票，立即终结相关资金、钞票调度等。
接管反洗钱相配防护措施不得事前讲述前款限定的相关组织和东谈主员。
第四条 接管反洗钱相配防护措施应当照章保护善意第三东谈主的正当权益。
善意第三东谈主不错照章进行权柄馈赠。
第五条 对照章履行反洗钱相配防护措施相关职责能够义务得回的客户身份而已和交游信息等反洗钱信息，应当赐与消亡。非照章律限定，不得向任何单元和个东谈主提供。
第六条 单元和个东谈主照章接管反洗钱相配防护措施受法律保护。
第二章 名单与实践
第七条 公安部、国度安一谈、酬酢部、中国东谈主民银行在各自职责范围内开展本观点第二条限定的名单的认定、发布、辞退等相关责任，并相互相助。
中国东谈主民银行照章对金融机构履行反洗钱相配防护措施义务的情况进行监督措置和领导。
国务院规划特定非金融机构主宰部门照章对特定非金融机构履行反洗钱相配防护措施义务的情况进行监督措置和领导。
第八条 国度规划机关通过多种神志开展反洗钱相配防护措施宣布道诲举止，增强社会公众对洗钱、恐怖融资及大范围杀伤性兵器扩散融资举止的防护意志和识别能力。
第九条 对本观点第二条第一项限定的名单有异议的，当事东谈主不错依照《中华东谈主民共和国反恐怖目的法》的相关限定，通过国度反恐怖责任教导小组办公室恳求复核。
对本观点第二条第二项限定的名单有异议的，当事东谈主不错按照酬酢部公布的规划步骤提议辞退恳求。
对本观点第二条第三项限定的名单有异议的，当事东谈主不错向作出认定的部门恳求行政复议；对行政复议决定抗击的，不错照章拿起行政诉讼。
第十条 为支付基本开支过甚他必需的用度，名单所列对象不错凭证名单类型向公安部、酬酢部、中国东谈主民银行恳求使用被终结调度的资金、钞票。
恳求通事后，资金、钞票的通盘东谈主、戒指东谈主能够措置东谈主应当相助按照指定用途、金额、形状等动用资金、钞票。
第三章 反洗钱相配防护措施义务
第十一条 金融机构应当成立健全反洗钱相配防护措施内戒指度，识别和评估相关风险，接管与风险相稳健的措置措施。
第十二条 金融机构应当握续暖和并实时获取本观点第二条限定的名单。
第十三条 本观点第二条限定的名单发布能够发生调整时，金融机构应当凭证名单对通盘客户进行核查。
金融机构与客户成立业务关系、为客户提供一次性金融奇迹，能够业务关系存续本领客户身份基本信息发生变化的，应当凭证名单对客户进行核查。
第十四条 金融机构应当凭证名单对客户的交游对象进行核查。
第十五条 金融机构应当对通盘业务开展名单核查。
第十六条 核查发现客户能够其交游对象属于名单所列对象能够其代理东谈主、受其指使的组织能够东谈主员、其平直能够波折戒指的组织的，金融机构应当立即接管反洗钱相配防护措施。
在接管终结调度措施时，前款限定的组织能够东谈主员与他东谈主共同领有能够戒指的资金、钞票，如无法分割能够细目份额的，金融机构应当一并接管措施。
第十七条 金融机构对客户能够其交游对象是否属于名单所列对象存在疑问的，不错向名单发布机关恳求协助核实。
第十八条 金融机构接管反洗钱相配防护措施后，应当将接管的措施、被终结调度的资金能够钞票、客户试图进行的交游等信息按照限定实时书面讲述中国东谈主民银行能够其分支机构。
对本观点第二条第一项限定的名单所列对象接管反洗钱相配防护措施的，还应当按照限定实时向国务院公安部门、国度安一谈门书面讲述。
第十九条 金融机构接管反洗钱相配防护措施后，不错以恰当形状见告被接管反洗钱相配防护措施的对象，诠释接管的措施和情理。法律、行政法例能够相关部门另有消亡条件的除外。
第二十条 被接管反洗钱相配防护措施的组织和个东谈主觉得金融机构接管反洗钱相配防护措施不相宜规划法律法例条件的，不错向金融机构提议，豪门国际官网娱乐平台金融机构应当实时处理。
第二十一条 接管反洗钱相配防护措施本领，金融机构不错通过规划账户收取被列名对象凭证名单发布前订立的合同、契约能够其他债权债务关系应收的款项过甚他收入。
对于前款限定的应收款项和其他收入，金融机构应当一并接管反洗钱相配防护措施。
第二十二条 在接管终结调度措施本领，相关资金、钞票发生变动的，金融机构应当实时讲述中国东谈主民银行能够其分支机构。
第二十三条 任何单元和个东谈主不得私行拆除反洗钱相配防护措施。
相宜下列情形之一的，应当立即拆除反洗钱相配防护措施：
（一）本观点第二条限定的名单发生调整，相关组织能够东谈主员不再属于名单范围的；
（二）经核实接管反洗钱相配防护措施有误的；
（三）经相关部门通过法定步骤认定需要拆除反洗钱相配防护措施的。
金融机构拆除反洗钱相配防护措施，应当按照本观点第十八条的限定讲述。
第二十四条 特定非金融机构在从事限定的特定业务时，参照本观点对于金融机构履行反洗钱相配防护措施的相关限定，凭证行业特质、规划范围、洗钱风险情景履行反洗钱相配防护措施义务。
第四章 法律背负
第二十五条 照章负有反洗钱相配防护措施相关职责的部门责任主谈主员违抗限定，长远应予消亡的信息的，照章给予贬责。
第二十六条 金融机构违抗本观点，未按照限定制定、完善反洗钱相配防护措施内戒指度的，由中国东谈主民银行能够其设区的市级以上分支机构依照《中华东谈主民共和国反洗钱法》第五十二条的限定进行处罚。
金融机构未按照本观点限定履行反洗钱相配防护措施义务的，由中国东谈主民银行能够其设区的市级以上分支机构依照《中华东谈主民共和国反洗钱法》第五十四条的限定进行处罚；甚至非法所得过甚收益通过本机构得以遮拦、避讳的，能够甚至恐怖目的融资扫尾发生的，依照《中华东谈主民共和国反洗钱法》第五十五条的限定进行处罚。
中国东谈主民银行能够其设区的市级以上分支机构按照以上两款限定对金融机构进行处罚的，还不错凭证情形对负有背负的董事、监事、高档措置东谈主员能够其他平直背负东谈主员，依照《中华东谈主民共和国反洗钱法》第五十六条的限定进行处罚。
第二十七条 特定非金融机构违抗本观点限定的，由特定非金融机构主宰部门依照《中华东谈主民共和国反洗钱法》第五十八条的限定进行处罚。
第二十八条 金融机构以及特定非金融机构除外的单元和个东谈主违抗本观点限定的，由中国东谈主民银行能够其设区的市级以上分支机构依照《中华东谈主民共和国反洗钱法》第五十九条的限定进行处罚。
第五章 附则
第二十九条 本观点所称任何单元和个东谈主，是指中华东谈主民共和国公民、依照中华东谈主民共和执法律诞生的法东谈主、作恶东谈主组织过甚境表里分支机构，以及位于中华东谈主民共和国境内的其他单元和个东谈主。
本观点第三条条件立即终结调度的资金、钞票包括：
（一）名单所列对象平直能够波折、单独能够与他东谈主共同通盘能够戒指的通盘资金、钞票，不仅限于与特定恐怖行为能够扩散行为相关的资金、钞票；
（二）前一项限定的资金、钞票所产生的孳息和其他收益；
（三）名单所列对象的代理东谈主、受其指使的组织和东谈主员的资金、钞票。
本观点所称基本开支，包括购买食品、住房支拨、医药费、水电费等用于看守生计的基本用度，以及税费、资金措置费、钞票诊治费等。
本观点所称资金、钞票包括任何神志的资金能够钞票，无论是有形钞票能够无形钞票，动产能够不动产，包括但不限于银行入款、单子、邮政汇票、保单、栈单、仓单、信用证，股票、债券过甚他证券，房屋、地皮、车辆、船舶、货色，石油等经济资源，其他以电子能够数字神志解释钞票通盘权、其他权益的法律文献、文凭等，潜在可用于获取资金、商品能够奇迹的任何其他钞票，以及钞票产生的孳息和其他收益。
第三十条 本观点由中国东谈主民银行会同酬酢部、公安部、国度安一谈、司法部、财政部、住房城乡成立部、阛阓监管总局解释。
第三十一条 本观点自2026年2月16日起践诺豪门国际官网娱乐平台。《波及恐怖举止钞票冻结措置观点》（中国东谈主民银行 公安部 国度安一谈令〔2014〕第1号）同期废止。
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